银行业保障业最新监管目的数据近日出炉。2024年四季度末，买卖银行不良贷款余额、不良贷款率竣事“双降”。

其中，买卖银行不良贷款余额3.3万亿元，较上季末减少977亿元；不良贷款率1.50%，较上季末着落0.05个百分点。

客岁四季度末，我国银行业金融机构本外币资产总数444.6万亿元，同比增长6.5%；保障公司和保障资产料理公司总资产35.9万亿元，较岁首增多4.4万亿元，增长13.9%。

金融服求实膂力度执续加大

从全体数据来看，银行业保障业发展总体巩固，在经济下行阶段发达出较强的韧性。

2024年全年，买卖银行累计竣事净利润2.3万亿元。2024年四季度末，买卖银行贷款亏损准备余额为6.9万亿元，较上季末减少1486亿元；拨备笼罩率为211.19%，较上季末高潮1.71个百分点。

与此同期，金融执续加大服求实体经济力度。数据自大，客岁四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小袖珍企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额81.4万亿元，其中单户授信总数1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额33.3万亿元，同比增长14.7%。

“这远高于一般贷款增速，对经济社会发展的重心领域和薄弱要领支执精确有用。”招联首席商议员董希淼对第一财经示意。

民生银行首席经济学家温彬合计，跟着各项政策执续落地显效，有用融资需求有望进一步改善，金融资源将更多流向科技立异、促破钞等政策效用支执的领域，以尽头他紧要策略、重心领域和薄弱要领。

买卖银行信贷资产质地总体踏实。2024年四季度末，买卖银行不良贷款余额3.3万亿元，较上季末减少977亿元；不良贷款率1.50%，较上季末着落0.05个百分点。昔日贷款余额214.7万亿元，其中昔日类贷款余额209.8万亿元，矜恤类贷款余额4.8万亿元。

成本弥漫率方面，2024年四季度末，买卖银行（不含番邦银行分行）成本弥漫率为15.74%，较上季末高潮0.12个百分点；一级成本弥漫率为12.57%，较上季末高潮0.14个百分点；中枢一级成本弥漫率为11.00%，较上季末高潮0.13个百分点。

在董希淼看来，在经济下行阶段，濒临表里部复杂方位，银行业资产质地保执基本踏实，实属不易。而况，2024年四季度末银行拨备笼罩率、成本弥漫率总体上呈现稳中有升态势，风险抵补智商仍然较强。

但也要看到，小微企业、房地产、政府融资平台等潜在风险还将显现，资产质地下行压力有增无减。

基于此，董希淼提议，2025年，银行业应牢固构建全面风险料理体系，提高各类风险识别、防患和化解智商。要强化利率风险料理，优化资产欠债结构；加强投汉典理，合理安排投资结构和期限，步调审慎发展金融商场业务；转变流动性风险料理，完善流动性风险料理。金融料理部门要加强政策支执力度，鼓舞银行业收受多元化措施，加速科罚不良资产，放松发展遭殃。

客岁四季度净息差为1.52%

净息差是揣摸银行盈利智商和蓄意成果的中枢目的，一直以来备受商场矜恤。

数据自大，2024年四季度，买卖银行净息差为1.52%，较2024年三季度着落1个基点，较2023年四季度着落17个基点。

中国邮政储蓄银行商议员娄飞鹏示意，2024年四季度LPR（贷款商场报价利率）下结伴存量房贷利率下调等，裁减了银行资产端收益率，固然进款利率下调、步调同行进款等裁减了银行的欠债成本，但计议到进款利率下调黏性较大等身分，导致净息差着落。

连年来，银行业净息差逐年着落，当今如故处于历史低位。董希淼合计，2024年银行屡次下调进款利率、肆意压降欠债成本，2025年息差收窄压力或将放松。

“必须充分意志到，净利息收入仍是现时和改日一段时辰银行的主要收入，将净息差保管在合理水平，并不是为了保护银行业自己利益，而是为了更好地保管银行慎重蓄意、服求实体经济、防患化解金融风险。”董希淼称。

董希淼提议，濒临息差和利润下滑压力，银行一方面应驻足自己资质和上风，连接加大对实体经济尽头是中小微企业的支执力度，优化金融资源成立，有的放矢作念好“五篇大文章”，致力于挖掘新的增长点，坚执“量价均衡”，加强紧密化料理，踏实净利息收入；另一方面，要接力于于进步中枢进款经受智商，通过居品、处事等综总蓄意进步客户诚意度，执续裁减欠债成本。此外，以需求为导向加速数字化转型门径，深度发展金融科技，增强处事智商，改善客户体验，裁减运营成本。

除利息收入外，银行还应积极拓展中间业务。举例，发展钞票料理业务等高附加值中间业务，进步中间业务收入占比，酿成对营业收入的有用援手。

“全力放松净息差下滑压力，致力于保执慎重发展智商和服求实体经济智商不着落。”董希淼称。

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杜川

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